Nos últimos três anos, Curitiba registrou a maior proporção de famílias endividadas do Brasil, atingindo 87% em dezembro de 2016, nível bem superior à média nacional (57%). Ainda no último triênio, o segundo lugar do ranking nacional de endividamento também foi ocupado por uma capital da Região Sul, Florianópolis (Santa Catarina), que encerrou 2016 com 86% das famílias endividadas.
A outra capital da região, Porto Alegre/RS, também se manteve acima da média nacional de endividamento em 2016, com 71% das famílias endividadas. Diferente de Florianópolis, o porcentual de famílias nessa situação na capital gaúcha vem aumentando ao longo dos últimos três anos, registrando 53% (2014), 68% (2015) e 71% (2016).
Os dados compõem a sétima edição da Radiografia do Endividamento das Famílias Brasileiras, realizada pela Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP). O estudo avalia principais aspectos, dimensões e efeitos sobre as famílias da política de crédito no Brasil entre 2014 e 2016, período particularmente turbulento tanto no campo político quanto no econômico. A análise foi feita com base em informações do Banco Central do Brasil, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
No quesito “valor médio mensal de dívida por família”, a capital paranaense também se sobressaiu, com o segundo maior valor entre as 27 capitais do País, de R$ 2.236 em dezembro de 2016; enquanto Porto Alegre/RS figurou na quarta posição (R$ 2.093). Já em Florianópolis/SC, o valor médio mensal de dívida atingiu R$ 1.817 em 2016, apenas R$ 40 acima da média das capitais (R$ 1.777).
Em todas as capitais da Região Sul, o nível de comprometimento da renda com dívidas ficou muito próximo dos 30%, que foi a média nacional e o patamar considerado adequado pela Entidade para não sinalizar risco de elevação da inadimplência: Curitiba/PR (32%), Florianópolis/SC (32%) e Porto Alegre/RS (31%).
Em relação à inadimplência, destacou-se a alta de 7 pontos porcentuais na proporção de famílias com contas em atraso, entre 2014 e 2016, na capital gaúcha, encerrando o ano em 27%, acima da média nacional (23%). Em Curitiba/PR e Florianópolis/SC, essa proporção atingiu 29% e 27%, respectivamente.
Para a assessoria econômica da FecomercioSP, a conjunção de crise econômica e aumento das incertezas, além da maior seletividade do sistema financeiro e das altas taxas de juros, levaram as famílias a reduzir fortemente a tomada de crédito, comprometendo o seu consumo de bens duráveis, principalmente, e gerando uma das maiores recessões de vendas na história do comércio varejista. Nesses dois últimos anos, enquanto as operações de crédito no Brasil encolheram 12,2% em termos reais, as taxas médias de juros anuais cresceram 23,1 pontos. Ainda assim, por concentrar a segunda maior renda média do País e grande oferta de crédito, a Região Sul mantém alta taxa de endividamento.
Ranking Região Sul (2016)
1 – Número de famílias endividadas (porcentual)
Curitiba/PR – 551.086 (87%)
Florianópolis/SC – 148.037 (86%)
Porto Alegre/RS – 386.192 (71%)
Total das capitais – 8.868.963 (57%)
2 – Parcela da renda mensal comprometida com dívidas
Curitiba/PR – 32%
Florianópolis/SC – 32%
Porto Alegre/RS – 31%
Média nacional – 30%
3 – Valor médio mensal de dívida por família
Curitiba/PR – R$ 2.236
Porto Alegre/RS – R$ 2.093
Florianópolis/SC – R$ 1.817
Média nacional – R$ 1.777
4 – Porcentual de famílias com dívidas em atraso
Curitiba/PR – 29%
Florianópolis/SC – 27%
Porto Alegre/RS – 27%
Média nacional – 23%
5 – Variáveis de crédito
Número de famílias
Curitiba/PR – 632.461
Porto Alegre/RS – 546.540
Florianópolis/SC – 171.236
Total das capitais – 15.490.539
Renda média (R$)
Curitiba/PR – 7.026
Porto Alegre/RS – 6.704
Florianópolis/SC – 5.593
Média das capitais – 5.859
Massa de rendimentos (R$ mil)
Curitiba/PR – 4.443.484
Porto Alegre/RS – 3.664.250
Florianópolis/SC – 957.725
Total das capitais – 90.756.900
Participação da massa de rendimentos no total Brasil
Curitiba/PR – 1,7%
Porto Alegre/RS – 1,4%
Florianópolis/SC – 0,4%
Total das capitais – 35,3%