Quando você faz a adesão em um plano desses de previdência, se escolheu uma instituição ou banco que cobre baixas taxas de administração e que tenha boas rentabilidades, já fez metade do dever de casa.
Agora, se escolher um plano cooperativo de previdência privada em um Fundo de Pensão, hoje acessível a qualquer pessoa, já fez quase tudo que depende de você.
Muitos me perguntam: professor, mas com quanto eu devo contribuir e quando devo me aposentar? Olha, isso vai depender de quanto quer receber de aposentadoria.
Por exemplo, imagine que deseje receber R$ 1.700,00 por mês da Previdência Privada ao se aposentar. Seu objetivo é ter uma renda mensal aproximada de R$ 4.000,00 lá na frente, juntando o dinheiro da Previdência Privada com uns 2,5 salários mínimos do INSS.
Nesse caso, sabe calcular o quanto precisará ter de poupança na hora de começar a receber?
Bom, aqui já tem outra variável faltando: com quantos anos quer se aposentar?
Mas vamos lá. Numa previdência privada de um fundo de pensão, usando uma tábua de mortalidade atual, que prevê uma longevidade maior, podemos estimar com relativa segurança.
Quem pretende se aposentar aos 60 anos deve ter uma poupança previdenciária de R$ 186 mil para cada R$ 1 mil de aposentadoria. Se for aos 65 anos, R$ 166 mil e se for aposentar-se aos 70 anos, R$ 144 mil. Quanto mais tarde a aposentadoria, menor a reserva necessária. Quem quer receber R$ 1,7 mil de aposentadoria, é só multiplicar por 1,7.
Assim, se você quiser se aposentar aos 65 anos, seriam 1,7 vezes R$ 166 mil, o que daria R$ 282 mil de poupança previdenciária na hora de parar.
Considerei uma rentabilidade real, acima da inflação, de 5% ao ano, o que só é possível em fundo de pensão ou no plano cooperativo e não em PGBL ou VGBL.
Mas supondo que você mantenha a mesma contribuição ao longo do tempo, com quanto precisaria contribuir para ter os R$ 282 mil aos 65 anos? Digamos que você tenha 30 anos hoje. Resposta: com R$ 250,00.
Pode parecer muito, mas não é. Lembre que você vai receber 7 vezes esse valor até o final da vida!
Além disso, você pode calibrar sua contribuição ao longo do tempo. Principalmente porque a vida tem fases. Na fase em que você está criando os filhos ou pagando a casa própria é natural que poupe menos. Aí vem uma melhora no emprego, a vida sossega, e você pode aumentar sua contribuição.
Você pode poupar menos hoje e mais, um pouco lá na frente. É importante fazer um Projeto Financeiro.
Olha, uma projeção como essa eu calculei em 1 minuto. Num banco leva 1 mês!
Quem quiser, pode me procurar.